爱城网

对购屋者而言，当然首付比例越高越好。然而大多数人，尤其是首购者，却选择支付最低首付，以缩短购房等待时间。

“一般来说，大多数客户只支付5%的首付”，埃德蒙顿亚伯塔抵押贷款专业人士公司房贷经纪人马克·克罗斯曼（Marc Crossman）对《爱城日报》表示，“他们对凑够5%的首付都觉得有压力，更不用说20%了。”

卡尔加里抵押贷款经纪人兼True North Mortgage执行长丹·艾斯纳（Dan Eisner）则表示，虽然20%首付是一个很高的目标，但考虑到购房者在还款期所支付的利息较少，这通常是最有利的。

“抵押贷款利率可能不如投保贷款优惠”，他说，未投保贷款的利率可能高出约25个基点，“但考虑到保险的保费成本，（投保贷款的利率）其实并没有那么好。”

首付低于20%的抵押贷款需要购买保险，通常由加拿大抵押贷款和住房公司（Canada Mortgage and Housing Corp.）提供。Sagen MI Canada Inc.和加拿大担保抵押贷款保险公司（Canada Guaranty Mortgage Insurance Co.）也提供此类保险。

首付比例为购屋款5%的房屋，保费可能占贷款总额的4%；而对于首付比例为15%～19.99%的房屋，保费则可能占贷款总额的2.8%。

艾斯纳表示，虽然有保险的房贷利率较低，但其保费成本很高，而且这部分保费还会加到分期偿还的房贷总额里。即便如此，一些愿意支付20%首付的人也可能选择降低首付比例。

“买房的成本远不止首付。”他说，还有律师费和搬家费等其它费用。他建议那些为了避免支付额外费用而勉强凑够20%首付的购屋者，考虑降低首付比例。

不过，更高的首付能省下数千元的保费。例如，对于50万元的房产，如果首付比例为5%，仅保费一项就需要额外支付1.9万元的贷款；10%的首付会增加1.395万元保费，而15%的首付则会外加1.19万元保费。

如果首付20%，贷款25年，贷款金额40万元，利率4.5%，那么利息支出约为26.7万元。若首付15%，利率4.25%，加上1.19万元的保费，总利息支出将超过27.3万元。“如果你能支付20%的首付，那对你来说总是最有利的。”克罗斯曼说。

另一个选择是购买价格更实惠的房产。艾斯纳建议首次购屋者考虑公寓，其平均价格约为21.2万元。根据埃德蒙顿房地产经纪人协会2月的统计数据，独栋住宅的平均价格约为57.1万元。“这样他们就能拿出20%的首付”，他说，“但生活环境也会截然不同。”

克罗斯曼表示，虽然从经济角度来看，这种选择更划算，但通常对首次购屋者的吸引力不是很大。

（记者林霏编译报导）