爱城网

加拿大正在迎来史上最大一波按揭续约潮，而不少屋主真正完成续约后才发现：每个月要拿出来供房的钱，明显变多了。

最新调查显示，今年以来已经完成按揭续约的加拿大人中，82%的屋主续约后利率上涨。更加惊人的是，45%的续约家庭表示，现在按揭付款已经占到家庭总预算的一半甚至更多。

对于年轻屋主来说，压力更加明显。18至34岁的屋主中，90%续约后面对更高利率，其中56%表示，现在住房支出已经吞掉家庭预算的50%至70%。

82%屋主续约后，利率都涨了

根据利率比较网站Rates.ca委托Leger进行的调查，今年1月以来完成按揭续约的加拿大人中，82%的续约者面对更高利率，多数人的新利率介于2%至4.99%。

这项调查于7月24日至26日进行，而结果反映出，加拿大这一轮大规模按揭续约正在给不少家庭带来更加明显的住房压力。

其中最值得注意的是，45%的受访续约家庭表示，现在按揭付款已经占家庭总预算的50%甚至更多。

一半预算拿去供房，家庭还剩多少缓冲？

这一比例已经明显高于不少金融机构建议的住房支出水平。

加拿大皇家银行（RBC）建议，包括按揭本金、利息、地税、暖气费以及公寓管理费等在内的住房支出，不应该超过家庭年度税前收入的30%至32%。

Rates.ca按揭及房地产专家Victor Tran表示，这些调查数据意味着，一些屋主在完成续约之后，实际上已经没有多少财务缓冲。当家庭每个月一半甚至更多预算都流向按揭，要应付其他生活开支，或者突然出现的财务冲击，就会变得更加困难。

18至34岁最惨：90%续约后利率上涨

在这一轮按揭续约压力中，年轻屋主受到的冲击尤其明显。

调查显示，在18至34岁的屋主中，高达90%的人续约后面对更高利率。与此同时，56%的年轻屋主表示，现在住房支出已经占到整个家庭预算的50%至70%。

也就是说，对部分年轻家庭而言，每个月赚到的钱，有一半甚至更多都要先用来解决住房问题。



海外出生屋主，住房负担也明显更重

调查还发现，不同群体面对的住房压力存在明显差异。

在海外出生的屋主中，有家庭需要把50%至70%的家庭预算用于住房支出，这一比例明显高于加拿大出生的屋主；后者的比例为35%。

40%选择锁定5年，35%选择3年

面对新的利率环境，加拿大屋主在续约年期上的选择也出现明显分布。

调查显示，40%的屋主选择锁定5年期按揭，35%选择3年期，只有7%选择超过5年的固定期限。

Victor Tran建议，即将面临按揭续约的屋主不要等到银行的续约通知来了才开始考虑，而应该至少提前120天检查自己的选择，为比较不同贷款机构及贷款条件预留足够时间。

他建议屋主仔细比较适合自己预算的利率、期限、摊还期以及灵活性，再决定如何续约。

加拿大这一轮按揭续约潮真正值得关注的，已经不仅仅是“利率涨了多少”。

调查显示，82%的屋主续约后利率上涨，45%的家庭按揭付款已经吃掉至少一半家庭预算；18至34岁年轻屋主中，更有90%面对更高利率，56%的住房支出已经达到家庭预算的50%至70%。

当每个月一半甚至更多的钱都要拿去解决住房问题，留给日常生活和突发财务状况的空间，自然也越来越小。